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【贝掌门专栏】抵押经营贷有风险吗?

来源:中华网

2020年,抵押经营贷的火爆行情来自于几款银行让利的超低息贷款,比如3.85%,30年等额本息,每100万月供仅为4600元;比如3.65%,10年期先息后本,每100万月供仅为3042元……不过,面对这突如其来的福利,很多人还是会质疑,到底是“馅饼”还是“陷阱”?

今天我们这篇文章,就摊开来,深度聊一聊:相比于传统的按揭贷款,抵押经营贷有哪些风险?

按揭房贷与抵押经营贷,一个是买卖流程中的贷款,一个经营过程中的贷款,相较而言,抵押经营贷的风险点主要可能存在于两个方面:

1、流程;2、产品本身的特性

流程风险:把好“过户公司”和“三方收款”两道关

从流程的角度来说,其风险主要在于“过户公司”和“三方放款”。

目前北京地区的抵押经营贷,几乎都要求借款人具备公司身份(在企业担任法人或者股东)。获得公司身份通常有两种途径:

1、新注册一个公司;

2、收购一家老公司;

新、老公司也有区别,成立3个月以内的公司,通常被银行称为“初创型企业”;成立3-6个月的公司,为“成长型企业”;6个月以上为“成熟型企业”;

对于初创型企业,有的银行在进行抵押经营贷审核时是有额外要求的。成熟型企业的适用范围是最宽的。

第一个风险点就埋伏在这里——如果您所选择的抵押贷款产品只适用于“成熟型企业”;那么在收购企业时,就需要考虑以下几个问题:

1、企业过往有没有负债?

2、企业经营过程中有没有不良记录?

3、企业是否曾经有真实经营,从而产生一些经营纠纷?

4、企业相关人员是否曾使用企业公章签订过一些暂时秘而不宣的“抽屉协议”?

详情请关注公众号:北京易融

以上前三条,可以通过查企业征信、查企业工商信用记录、背调有没有真实经营来解决,但是第四条,是在公开平台查不到的,是可能存在的漏洞的。

所以,如果您申请的银行不要求成立年限,且您自身各方面条件较好(流水、资产负债比等),我们北京易融(京贷通)最推崇的还是自己注册新公司,干干净净,没有负担。如果您需要贷款的产品还没确定,且自身条件一般的话,严格风控后,可以选择老公司。

那么风险第二道关卡,就在“第三方放款”上。

众所周知,出于“合规”要求,抵押经营贷的借款,不可以回流到借款人及配偶账户,必须严格遵循商业交易的流程,打到第三方账户。

那么第三方账户的安全问题,就是重中之重,这时候,一个靠谱、专业的贷款顾问公司就显得非常重要。像北京易融(京贷通)就有相应的保放款措施。确保贷款的安全。

贷款种类的差别造就周期风险:续贷问题很重要

房贷按揭的还款方式、年限基本是固定的:根据房龄最长25年,等额本息还款;但是抵押经营贷有其灵活性,其贷款年限从1年到30年(授信20年,按照30月供还款)都有。

而这一点往往被很多人忽略。

比如,有的产品是5年授信,并归本,核查合格后,再放出来,这无疑就增加了归本的成本以及能否再放出来的风险;

再比如,有的产品是三年期的,甚至本身只有一年期,借款人在选择时可能看中了其额度或者利率等其他优势,而忽略了年限短所可能产生的续贷风险。

所以,在这里,北京易融(京贷通)提醒大家,贷款年限最好做长远规划,能久则久,如实在条件所限不能更久,那么也要做好归本、续贷等资金安排。

综合而言,只要把握好以上这三点,抵押经营贷不仅没有风险,而且比按揭房贷更划算。当前,北京其实是处于抵押贷利率与按揭贷款利率的“倒挂期”,且很多银行都推出了20年、30年的长期产品,抵押经营贷已经成为越来越多人的融资首选。

2020年,抵押经营贷的火爆行情来自于几款银行让利的超低息贷款,比如3.85%,30年等额本息,每100万月供仅为4600元;比如3.65%,10年期先息后本,每100万月供仅为3042元……不过,面对这突如其来的福利,很多人还是会质疑,到底是“馅饼”还是“陷阱”?

今天我们这篇文章,就摊开来,深度聊一聊:相比于传统的按揭贷款,抵押经营贷有哪些风险?

按揭房贷与抵押经营贷,一个是买卖流程中的贷款,一个经营过程中的贷款,相较而言,抵押经营贷的风险点主要可能存在于两个方面:

1、流程;2、产品本身的特性

流程风险:把好“过户公司”和“三方收款”两道关

从流程的角度来说,其风险主要在于“过户公司”和“三方放款”。

目前北京地区的抵押经营贷,几乎都要求借款人具备公司身份(在企业担任法人或者股东)。获得公司身份通常有两种途径:

1、新注册一个公司;

2、收购一家老公司;

新、老公司也有区别,成立3个月以内的公司,通常被银行称为“初创型企业”;成立3-6个月的公司,为“成长型企业”;6个月以上为“成熟型企业”;

对于初创型企业,有的银行在进行抵押经营贷审核时是有额外要求的。成熟型企业的适用范围是最宽的。

第一个风险点就埋伏在这里——如果您所选择的抵押贷款产品只适用于“成熟型企业”;那么在收购企业时,就需要考虑以下几个问题:

1、企业过往有没有负债?

2、企业经营过程中有没有不良记录?

3、企业是否曾经有真实经营,从而产生一些经营纠纷?

4、企业相关人员是否曾使用企业公章签订过一些暂时秘而不宣的“抽屉协议”?

详情请关注公众号:北京易融

以上前三条,可以通过查企业征信、查企业工商信用记录、背调有没有真实经营来解决,但是第四条,是在公开平台查不到的,是可能存在的漏洞的。

所以,如果您申请的银行不要求成立年限,且您自身各方面条件较好(流水、资产负债比等),我们北京易融(京贷通)最推崇的还是自己注册新公司,干干净净,没有负担。如果您需要贷款的产品还没确定,且自身条件一般的话,严格风控后,可以选择老公司。

那么风险第二道关卡,就在“第三方放款”上。

众所周知,出于“合规”要求,抵押经营贷的借款,不可以回流到借款人及配偶账户,必须严格遵循商业交易的流程,打到第三方账户。

那么第三方账户的安全问题,就是重中之重,这时候,一个靠谱、专业的贷款顾问公司就显得非常重要。像北京易融(京贷通)就有相应的保放款措施。确保贷款的安全。

贷款种类的差别造就周期风险:续贷问题很重要

房贷按揭的还款方式、年限基本是固定的:根据房龄最长25年,等额本息还款;但是抵押经营贷有其灵活性,其贷款年限从1年到30年(授信20年,按照30月供还款)都有。

而这一点往往被很多人忽略。

比如,有的产品是5年授信,并归本,核查合格后,再放出来,这无疑就增加了归本的成本以及能否再放出来的风险;

再比如,有的产品是三年期的,甚至本身只有一年期,借款人在选择时可能看中了其额度或者利率等其他优势,而忽略了年限短所可能产生的续贷风险。

所以,在这里,北京易融(京贷通)提醒大家,贷款年限最好做长远规划,能久则久,如实在条件所限不能更久,那么也要做好归本、续贷等资金安排。

综合而言,只要把握好以上这三点,抵押经营贷不仅没有风险,而且比按揭房贷更划算。当前,北京其实是处于抵押贷利率与按揭贷款利率的“倒挂期”,且很多银行都推出了20年、30年的长期产品,抵押经营贷已经成为越来越多人的融资首选。

2020年,抵押经营贷的火爆行情来自于几款银行让利的超低息贷款,比如3.85%,30年等额本息,每100万月供仅为4600元;比如3.65%,10年期先息后本,每100万月供仅为3042元……不过,面对这突如其来的福利,很多人还是会质疑,到底是“馅饼”还是“陷阱”?

今天我们这篇文章,就摊开来,深度聊一聊:相比于传统的按揭贷款,抵押经营贷有哪些风险?

按揭房贷与抵押经营贷,一个是买卖流程中的贷款,一个经营过程中的贷款,相较而言,抵押经营贷的风险点主要可能存在于两个方面:

1、流程;2、产品本身的特性

流程风险:把好“过户公司”和“三方收款”两道关

从流程的角度来说,其风险主要在于“过户公司”和“三方放款”。

目前北京地区的抵押经营贷,几乎都要求借款人具备公司身份(在企业担任法人或者股东)。获得公司身份通常有两种途径:

1、新注册一个公司;

2、收购一家老公司;

新、老公司也有区别,成立3个月以内的公司,通常被银行称为“初创型企业”;成立3-6个月的公司,为“成长型企业”;6个月以上为“成熟型企业”;

对于初创型企业,有的银行在进行抵押经营贷审核时是有额外要求的。成熟型企业的适用范围是最宽的。

第一个风险点就埋伏在这里——如果您所选择的抵押贷款产品只适用于“成熟型企业”;那么在收购企业时,就需要考虑以下几个问题:

1、企业过往有没有负债?

2、企业经营过程中有没有不良记录?

3、企业是否曾经有真实经营,从而产生一些经营纠纷?

4、企业相关人员是否曾使用企业公章签订过一些暂时秘而不宣的“抽屉协议”?

详情请关注公众号:北京易融

以上前三条,可以通过查企业征信、查企业工商信用记录、背调有没有真实经营来解决,但是第四条,是在公开平台查不到的,是可能存在的漏洞的。

所以,如果您申请的银行不要求成立年限,且您自身各方面条件较好(流水、资产负债比等),我们北京易融(京贷通)最推崇的还是自己注册新公司,干干净净,没有负担。如果您需要贷款的产品还没确定,且自身条件一般的话,严格风控后,可以选择老公司。

那么风险第二道关卡,就在“第三方放款”上。

众所周知,出于“合规”要求,抵押经营贷的借款,不可以回流到借款人及配偶账户,必须严格遵循商业交易的流程,打到第三方账户。

那么第三方账户的安全问题,就是重中之重,这时候,一个靠谱、专业的贷款顾问公司就显得非常重要。像北京易融(京贷通)就有相应的保放款措施。确保贷款的安全。

贷款种类的差别造就周期风险:续贷问题很重要

房贷按揭的还款方式、年限基本是固定的:根据房龄最长25年,等额本息还款;但是抵押经营贷有其灵活性,其贷款年限从1年到30年(授信20年,按照30月供还款)都有。

而这一点往往被很多人忽略。

比如,有的产品是5年授信,并归本,核查合格后,再放出来,这无疑就增加了归本的成本以及能否再放出来的风险;

再比如,有的产品是三年期的,甚至本身只有一年期,借款人在选择时可能看中了其额度或者利率等其他优势,而忽略了年限短所可能产生的续贷风险。

所以,在这里,北京易融(京贷通)提醒大家,贷款年限最好做长远规划,能久则久,如实在条件所限不能更久,那么也要做好归本、续贷等资金安排。

综合而言,只要把握好以上这三点,抵押经营贷不仅没有风险,而且比按揭房贷更划算。当前,北京其实是处于抵押贷利率与按揭贷款利率的“倒挂期”,且很多银行都推出了20年、30年的长期产品,抵押经营贷已经成为越来越多人的融资首选。

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