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江苏苏宁银行董事长黄金老:中国银行业数字化程度全球领先

2022-08-01 12:32:58 来源:
摘要:一家银行的主要业务能全流程在线上来实现,而且自动化实现,那么就是一家数字化比较高的银行。第二,银行业抓数字化是有力的。银行业的数字化,核心点是线上化和智能化,就是银行业的数字化程度,也就是说数字化是具体的。

    “对于银行业的数字化,核心点是线上化和智能化,就是银行业的数字化程度,也就是说数字化是具体的。我国银行业的数字化程度在全球是领先的”。7月30日,江苏苏宁银行董事长黄金老在“2022青岛·中国财富论坛”上表示。
 

    江苏苏宁银行董事长黄金老
 
    在黄金老看来,中国基本上错过了前三次产业革命机会,第四次产业革命中国与世界是同步的,甚至还是领先的。数字经济是中国经济非常突出的一个亮点。一家银行的主要业务能全流程在线上来实现,而且自动化实现,那么就是一家数字化比较高的银行。银行业这几年在该方向取得了长足进展,现在在消费金融领域已基本实现完整的数字化,小微金融领域、产业链金融领域的数字化正在加速前进。美国穆迪公司今年初发表的一份全球新锐银行研究报告(Rapid growth of challengers puts new verve into old banking systems),列了全球前20家数字银行,其中,中国4家,英国4家,美国2家,日本2家,韩国2家,巴西2家,德国1家,法国1家,瑞典1家,俄罗斯1家。亚洲银行家杂志今年5月发布了《2022全球前100家数字银行》,前10家,中国即占据3家。
 
    以下为发言实录:
 
    谢谢主持人,也谢谢各位在场的同仁。我国经济应该说是比较困难的,受到的挑战也比较多,但是数字经济是国家经济非常突出的一个亮点。从产业历史看,一次产业革命在1760年,二次产业革命在1860年,三次产业革命在1960年,前三次中国基本上错过了机会,第四次中国与世界是同步的,甚至还是领先的。
 
    我记得在2015年,在德国提出工业4.0之后,中国很快提出《中国制造2025》,所以中国与世界是同步的,甚至一度时间内,中国与美国是非常接近的。第三名与中国差距很大,日本也好、欧盟也好,都落后于中国。所以数字经济应该是中国经济突出的一个亮点。刚才听青岛的领导讲,这两年青岛把数字经济作为区域经济的一个制高点在发展。
 
    第二,银行业抓数字化是有力的。传统银行在大力进行数字化转型,刚刚成立的新兴银行,包括江苏苏宁银行,一开始就按数字化方式打造自己,现在则是不断深化和提升自己的数字化经营水平。银行业的数字化,核心点是线上化和智能化,就是银行业的数字化程度,也就是说数字化是具体的。
 
    看一家银行是不是数字化,你的主要业务全流程在线上来实现,而且自动化实现,那么你就是一家数字化比较高的银行。数字化的目的无非是想运用数字技术,把一些传统的金融服务改造升级,把它变成较为简单的数字金融服务,这样用户用起来比较简单,银行员工操作起来也比较简单,这应该是各家银行,大银行、小银行共同努力的方向。这个方向这几年取得了长足的进展。现在基本上在消费金融领域,已经实现了完整的数字化。在小微领域发展也比较快。数字化的消费贷款、小微贷款,名义利率虽然较高,但由于其随借随还的,借款人实际承担的利率往往比名义利率低2个百分点。江苏苏宁银行的消费贷款平均借款期限只有8个月,小微贷款平均借款期限只有144天,远低于12个月的合同借款期限。
 
    江苏苏宁银行自2017年6月成立之初,就确立了以“科技驱动的O2O银行”为发展定位,围绕“科技使金融更简单”这一使命,秉持“科技密集、知识密集、风控严密、低成本运营”的经营理念,持续加大科技投入,不断加强数字化银行能力建设。全行累计研发投入超6亿元,研发投入占营业收入比例8.04%。自主开发“云开”数字银行核心系统,打造“瀚海”数据中台、“两仪”AI算法平台、“透镜”风控决策引擎、“鸿儒”知识图谱系统、“百川”金融开放平台等一批自主可控的金融科技产品,业务、管理、操作实现线上化、智能化。五年来,服务的个人贷款用户达到626万户;服务小微企业贷款用户44万户,累计投放消费贷款、企业贷款合计3300亿元。2022年入选穆迪“全球20家新锐银行(CHALLEGING BANK)”和《亚洲银行家》评选全球前100名数字银行(DIGITAL BANK)全球第七、亚太地区第三。
 
    “金融科技+场景金融=普惠金融”,这一经营逻辑,是我这几年琢磨的心得体会。金融科技,一类是AI和云技术,用于降低成本和提高效率,另一类是数据风控,用于识别用户,降低风险。传统银行,都很重视识别客户,即KYC。数字银行,希望更多地通过数据来识别客户。全量数据,是难以获得的。这就需要数字银行加强对场景的研究。“场景”,是个“群”(GROUP)的概念,市场、行业、区域、企业,都是一个个的“场景”。数字银行要用数字来刻画这些场景,自动记录、映射这些场景。海鲜市场、电子产品市场、家居市场等不同的市场,其小微企业是不同的。行业也是如此。大企业,本身就是一个“场景“,大企业与其上下游之间,构成一个生态,更是一个“场景”。数字银行,就是要运用数字技术,来分析这些场景的数据,达到更好地识别场景中的客户。金融科技,必须要和具体的场景结合起来,才能做好普惠金融。

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