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国家金融与发展实验室副主任杨涛:全球跨境支付体系复杂,存在机遇与挑战

2022-07-31 13:26:31 来源:
摘要:第二,可能有一些全新常识性的东西,比如说积极参与全球货币的探索,潜意识摆脱美元支付的影响力等,另一方面跨境支付存在一些弊端和矛盾,背后不仅是东道国的影响,组织的影响力是极大的,有高成本、低效率的现象。

    “全球的跨境支付体系已经成为一个非常复杂的网络体系”,7月31日,国家金融与发展实验室副主任、中国社科院支付清算研究中心主任杨涛在“2022青岛·中国财富论坛”上谈到,每个国家在法律当中对支付行为有不同的法律界定,且差异巨大,庞大的复杂体系机遇与挑战并存。
 
    面对“中国如何利用好支付体系中的技术和规则”问题,杨涛谈到,第一,非银的支付清算组织发挥作用越来越大,在全球跨境支付领域能够多做一些事情,但要参与其中,要有东道国一定的资质认可。“经过规范整治之后,有必要适度支持我们国家已经走在前面的巨头,利用已有新技术参与其中。”
 

 
    第二,可能有一些全新常识性的东西,比如说积极参与全球货币的探索,潜意识摆脱美元支付的影响力等,另一方面跨境支付存在一些弊端和矛盾,背后不仅是东道国的影响,组织的影响力是极大的,有高成本、低效率的现象。很多国家有这个积极性,依托这样的新技术能否团结的这样的“朋友圈”推进新变化,也是其中一项。
 
以下为发言实录:   
 
    杨涛:非常荣幸有这样的机会跟各位分享一些对跨境支付的研讨,我们谈跨境贸易,绕不开跨境支付,支付清算是整个金融体系、金融活动最底层的基础设施。我想从四个方面跟各位谈我的主要观点。
 
    第一个当前全球的跨境支付体系已经成为一个非常复杂的网络体系。就基本概念来说,当我们谈跨境支付的时候,在两个以上的国家与地区之间,由于有经贸活动、投资活动或者其他经济活动,而产生的国际检的债权关系,这种关系需要特定的支付工具和支付系统完成货币转移与交付。
 
    面对这样复杂的活动,我们有不同的视角来看,比如从结构的角度看,涉及到跨境的,证券的清算结算体系,还有大额资金的跨境支付系统,还有小额资金的跨境支付体系,不同的活动有大量的参与者。这个参与者形成了一个全球比较稳固的网络,最底层的是SWIFT(环球银行金融电信协会),它并不做清算,是做生态。还有各国央行在全球有影响力的支付系统,比如说美国的支付系统,服务了全球5%以上的跨境美元交易。除此之外,还有大量的证券支付结算的设施,比如说CLS,这是很重要的外汇清算方面的组织。小额跨境支付方面还有大量的卡组织,我们国家与之相应的大额就是SWIFT系统,还有B2B、C2C,它有庞大的系统,它的惯性很强。
 
    很多支付系统都可以做信息转换,为什么要通过SWIFT做转换呢?里面有惯性问题,当前这样一个跨境支付体系既面临又面临挑战,近几年在G20框架还是FSB这样一些国际组织对跨境支付越来越重要,按照BIS的估计,全球跨境支付大概39万亿美元。我们国家人民币跨境交付包括经常项目和资本项目,这几年大概在40万亿人民币左右。这个市场是一个庞大的市场,而且随着数字经济的发展,数字化时代跨境贸易发生了一些新的转换。
 
    与之相应在跨境支付领域,它的空间仍然是巨大的,虽然传统的货物贸易时代,在新冠疫情下,遇到很多影响,随着跨境服务贸易快速迭代和发展,给跨境支付领域带来新的发展空间。与此同时还有挑战,这些挑战是方方面面的,比如说跨境支付不仅仅是技术问题,而且掺入政治问题。在比如由于跨境支付涉及不同的国家,其中必然面临监管的差异性,每个国家在法律当中对一个支付行为是怎么样完成的有不同的法律界定,这种差异是巨大的,再有你处于的时区都有很多瑕疵。庞大的复杂体系是机遇与挑战并存。这是第二个观点。
 
    第三个观点我想谈的是,当前这样一个庞大复杂的体系,受到来自于技术跟规则方面的挑战,是有可能会松动一些,发生一些新的变化。因为过去我说传统的力量是很强大的,但是现在受到新技术跟新规则的冲击和影响,有可能发生一些变化。
 
    什么叫来自于新技术的挑战呢?我们都知道大家在谈数字货币以及与之相应的的所谓分布式的交易清算规则之前,事实上,新技术已经给全球跨境支付体系带来一些挑战。比如说在庞大的网络体系下,我们已经看到了一些新的现象,一些非银支付机构、非银支付平台在发挥作用。比如在零售端一些大量汇款服务平台,这些技术对原有庞大网络产生一些影响。分布式技术衍生的变种对圆有体系已经带来冲击和应该。BIS越来越重视各央行推出的中心希望利用这些新技术、新现象来解决过去传统、庞大的个全球跨境支付利息当中一些高成本低效率,不透明,标准化不足,以及受到各种各样政治约束的原则。当然理想很丰满、现实很骨感,还有一个过程。除此之外还有在规则层面在非美元国家探索跨境支付格局有新想法。
 
    最后一点,面对当前这种全球跨境支付新格局,我们可以做一些什么事情,简单几方面观点,第一方面的观点,这样一个跨境支付清算基础设施的建设需要经济金融全球化反过来与之相融合,大家可以看到,我们一些跨境创新安排当中,无论是深港通、沪港通等等都与它密切相关。第二我们需要拥抱这种新技术,拥抱新技术说不定能找到新机会。第三点我觉得我们很多人谈的,我们要颠覆替代新有的跨境支付是很难的。我们要在庞大网络里占有一席之地,这是客观现实。最后一个观点,需要湿度支持整治过的平台企业,如何利用自身优势条件参与全球清算体系中,更好的服务国家战略。谢谢各位!
 
    非常感谢杨涛主任,分析得非常扎实。我想问的是,你谈到支付体系是非常庞大复杂的,也谈到机会和挑战,这里边不仅仅是技术问题了,也是政治问题。更重要的你谈到了我们怎么样去利用现有的新技术和原有的规则,你看在这一方面,技术方面、规则方面,我们中国能不能利用好这个技术和规则呢?
 
    这也是我特别关注的一点,简单用两个方面做一下归纳,第一方面,我们怎么样在原有的轨道上试图用新技术、新规则做一点事情。就是怎么样在原有的体系,不是推导重来的情况下,做边际改进。比如在全球来看,非银的支付清算组织发挥作用越来越大,在全球跨境支付领域能够多做一些事情,但是你要参与其中,起码东道国得给它一定的资质认可,才有可能参与其中。经过规范整治之后,我们有必要适度支持我们国家已经走在前面的巨头,利用已有新技术参与其中。
 
    第二点可能有一些全新常识性的东西,比如说积极参与全球货币的探索,非美元国家为什么关注?潜意识摆脱美元支付的影响力,另一方面跨境支付支付存在一些弊端和矛盾,背后不仅是东道国的影响,组织的影响力极大的,有高成本、低效率的现象。很多国家有这个积极性,依托这样的新技术能否团结的这样的“朋友圈”推进新的变化,也是其中一项。

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