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下半年零售信贷风险或将上升 银行不良率能否持续下行?

2022-07-15 20:27:53 来源:
摘要:90%的受访者认为2022年三季度的不良率将上升,进一步印证上一趋势。对于非银机构而言,50%的受访者认为2022年三季度的不良率将上升。7月14日,银保监会披露的数据显示,6月末,银行业金融机构不良贷款余额38万亿元,不良贷款率177%,较年初下降005个百分点。

    “全行业预测零售信贷业2022年后3季度的风险变化将为上升趋势”。7月14日,睿智科技发布《信贷市场行业风险调研》显示,65%的被调研机构预测信贷风险将上升,14%的被调研机构预测将持平,仅有7%的被调研机构预测不良率会下降。
 
    该问卷调研活动自2022年5月10日启动,收到了数百份金融机构负责人的问卷反馈,覆盖了国有大行、股份制银行、民营银行、区域银行、持牌消金、大型互联网金融机构、汽车金融公司等众多机构,其中银行占全部机构总数的43%,参与调研机构所提供的主要信贷产品类型包含:小额现金分期或消费分期(32.96%)、信用卡或信用循环贷(26.37%)、大额现金分期或消费分期(17.34%)、抵押或担保类贷款(11.56%)、车贷(9.74%)等,利息定价从5%及以下到20%以上均有覆盖。
 
    上述调研显示,银行贷后管理环节难度将提升,在全国性及股份银行中,85%的受访者认为从当前进件及贷后表现情况看来,本机构比较2021年同期整体风险将会上涨,而其中20%的受访者认为风险相对值将增加10%以上;90%的受访者认为2022年三季度的不良率将上升,进一步印证上一趋势。对于非银机构而言,50%的受访者认为2022年三季度的不良率将上升。
 
   

    上半年,中国银行业不良贷款率呈现下降态势,不良贷款余额略增。
 
    银保监会披露的数据显示,6月末,银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元,不良贷款率1.77%,较年初下降0.05个百分点。拨备余额7.6万亿元,拨备覆盖率201.3%。4月15日,银保监会披露的数据显示,一季度末银行业不良贷款余额3.7万亿元,不良贷款率1.79%。
 
    中国银行研究院发布的《2022年三季度经济金融展望报告》预测,三季度疫情局部爆发对部分行业和企业贷款产生强烈外生冲击,不良贷款余额可能出现小幅度上升,重点行业以及中小银行的风险需要持续关注。中国东方资产管理公司发布的《中国金融不良资产市场调查报告2022》对215名银行从业人员开展了问卷调查,其中35.8%的受访者认为2022年城商行不良资产处置压力居于首位,远高于股份行17.7%、农商行15.4%、及国有大行11.6%的受访者占比。
 
    截至2022年一季度末,商业银行不良贷款总额为2.91万亿元,不良贷款率1.69%,已连续六个季度出现下降。随着当前部分区域的房贷断供现象蔓延,银行不良贷款率能否持续下行?
 
    2021年房地产开发贷款余额12.0万亿元,同比增长0.9%;个人住房贷款余额38.3万亿元,是房地产贷款的主要构成,占比73%,同比增长11.3%。2022年一季度房地产开发贷款余额12.6万亿元,同比下降0.4个百分点,增速比上年末低1.3个百分点。个人住房贷款余额38.84万亿元,同比增长8.9%,增速比上年末低2.3个百分点。
 
    一位来自国有大行的中层人士表示,过去银行发展房地产信贷,个人住房抵押贷款周期长,利率普遍在6%以上,总量接近40万亿,巨量的优质资产使得银行躺着就能赚钱,现在利率降低到4.4%,并且多家房地产企业面临破产,处于转型关键期,银行不得不寻找新的增长点。

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